Почему деньги — это не только цифры: коротко про «менталитет»
Когда речь заходит о деньгах, мы любим делать вид, что всё решают расчёты, проценты и курсы валют. Но по факту наши траты и сбережения часто определяет не калькулятор, а семейные истории, школьные установки, новости и сосед по подъезду. Российский менталитет — это не какая‑то магическая сущность, это набор привычек и автоматических реакций, которые формировались десятилетиями.
И вот именно они отвечают за то, почему один человек покупает новый смартфон в кредит, а второй копит «на чёрный день» всю жизнь и боится потратить даже на отпуск.
—
Историческая справка: от дефицита к потреблению
Наследие СССР: дефицит как норма
Кто старше 30–35 лет, так или иначе застал последствия советской экономики. Деньги были, но купить на них что хочется — не всегда. Поэтому ценились не рубли, а связи и доступ: «достать», «выбить», «через знакомых».
Отсюда несколько устойчивых паттернов:
— вещи важнее денег («лишь бы было»);
— возможность купить сегодня — важнее планов на завтра;
— экономия — это не стратегия, а вынужденная мера.
Это до сих пор заметно в поведении: люди могут спокойно купить ненужную технику по скидке «чтобы было», но годами откладывать ремонт зубов.
Девяностые: деньги как риск и лотерея
Гиперинфляция, пирамиды, «обнулили вклады», зарплаты товарами. Каждое поколение, которое это застало, в подсознании носит убеждение:
«Деньги всё равно кто‑нибудь отнимет, их нельзя планировать надолго».
Поэтому у многих до сих пор сильный импульс: если пришли деньги — их надо либо срочно потратить, либо вложиться во что‑то «посерьёзнее», не всегда разбираясь, что это за инструмент.
Нулевые и дальше: потребление как статус
С ростом кредитования и рекламы произошёл резкий разворот: от дефицита — к культу внешнего достатка. Бренды, ипотека, автокредиты, «жить как в сериале».
Отсюда популярная связка: «хорошая жизнь = видимый успех = траты сейчас».
Копить стало как будто стыдно: «что ты как бабушка, живи для себя».
—
Базовые принципы российской «психологии денег»
Нелюбовь к долгому горизонту
Планировать на 10–20 лет вперёд умеют единицы. Виной не только лень, а опыт нестабильности: обесценивание валюты, смены правил игры, неожиданные кризисы.
Из-за этого:
— инвестиции воспринимаются как казино;
— пенсия — как что‑то абстрактное «потом разберёмся»;
— финансовая подушка кажется «излишеством» или роскошью.
Сильный фатализм и вера в «повезёт — не повезёт»
Вместо вопроса «как научиться правильно распоряжаться деньгами» часто звучит: «ну у него просто получилось», «там связи», «это не для обычных людей».
Так формируется удобная, но дорогая позиция: я ничего не контролирую, поэтому и пытаться незачем.
Приоритет безопасности над ростом
После множественных кризисов внутренняя установка такая: главное — не потерять. Отсюда любовь к наличным, конвертации «под матрас» и настороженность к любым курсам по управлению личными финансами в России: «опять заманивают».
Это не плохо и не хорошо — это защита. Но она часто мешает использовать нормальные, вполне рабочие финансовые инструменты.
—
Примеры реализации: как менталитет проявляется в повседневных деньгах
Траты «на всякий случай» и «пока дают»
Пример: человек видит акцию в магазине техники и покупает третий телевизор. Не потому что нужен, а потому что «дешевле уже не будет».
Здесь срабатывает комбинация из страха дефицита и желания не упустить шанс. Логика бюджета отключается: в этот момент важнее эмоция «я не упустил».
Кредиты как способ чувствовать себя «как все»
Авто, айфоны, бытовая техника «в рассрочку» — ключевой инструмент поддержания образа нормальности.
Вместо вопроса «могу ли я это себе позволить?» включается: «странно быть единственным без машины/нового смартфона».
В итоге долг превращается в фоновую норму, а не в осознанный инструмент.
Копим не на цели, а «на всякий случай»
Многие умеют откладывать, но не умеют это осмыслять. Деньги лежат в наличке или на счёте «про запас», без чёткого плана. Сумма копится медленно, инфляция съедает часть, и в итоге появляется ощущение: «что‑то откладываю, но смысла мало».
И это, в свою очередь, подталкивает к мысли: «ну и потрачу, зачем мучиться».
—
Частые заблуждения: что мешает выстроить здоровые отношения с деньгами
«Финансовое планирование — это для богатых»
На деле как раз наоборот. Человек с небольшим доходом сильнее страдает от ошибок. Для него неправильный кредит или отсутствие запаса — это не «минус комфорт», а иногда минус базовая безопасность.
Когда вы думаете, как начать откладывать и копить деньги с нуля, часто хочется дождаться «момента, когда денег будет больше». Но практика показывает: если не научиться управлять 20–30 тысячами, управление 200–300 тысячами тоже не появится магическим образом.
«Заработаю больше — тогда всё наладится»
Если не поменять привычки, доход растёт, а сценарий повторяется:
— «мало» → начинаем зарабатывать больше → увеличиваем расходы, кредиты, статусные покупки → снова «мало».
Это не про характер, а про нейронные дорожки: мозг привычно тратит всё, что видит. Поэтому ключевой вопрос — не только в доходе, а в том, как избавиться от финансовых привычек и начать экономить без ощущения тотального отказа от всего приятного.
«Я гуманитарий, финансы — не моё»
Финансовая грамотность — не высшая математика. Это:
— простая арифметика (прибавить/вычесть);
— минимальное понимание процентов и инфляции;
— навык планирования на несколько месяцев вперёд.
То, что многие путают с «финансами» — это ощущение стыда и страха: «я ничего в этом не понимаю, поэтому лучше не лезть». Отсюда, кстати, и низкий спрос на финансовая грамотность обучение онлайн: люди боятся столкнуться с реальной картиной своих денег.
—
Нестандартные решения: как перехитрить собственный менталитет
Ритуалы вместо силы воли
Сила воли быстро заканчивается, ритуалы — нет. Вместо того чтобы заставлять себя «быть разумным», удобнее встроить финансы в повседневную рутину.
Попробуйте:
— назначить «день денег» раз в неделю: 15–20 минут вы только смотрите на расходы и остатки, без самобича. Как просмотр погоды;
— любые поступления делить сразу: сначала 5–10 % в «личный резерв», потом уже жить на остаток;
— вводить мини-правила: «любая незапланированная крупная покупка — только после 48 часов паузы».
Это не меняет менталитет в лоб, но создаёт новые автоматизмы.
Игра против инфляции: думать не «сколько отложить», а «во что превратить»
Российский опыт учит нас бояться инфляции, но мы обычно реагируем странно: держим наличные или просто на счёте. Более продуктивный подход — начать мысленно превращать деньги не в цифры, а в конкретные возможности будущего.
Например:
— 3–6 окладов на подушку безопасности (депозит, надёжные счета);
— конкретные цели: обучение, здоровье, переезд, отпуск;
— долгосрочные истории: пенсия, капитал.
Даже начав с небольших сумм, вы учитесь мыслить категориями «капитала», а не «остатка до зарплаты».
«Личный НЗ» как антистресс-проект
Наш менталитет очень чувствителен к чувству небезопасности. Используйте это не против себя, а в свою пользу.
Сделайте эксперимент: введите правило «личный неприкосновенный запас» на 1–2 месяца обязательных расходов. Относитесь к этому не как к накоплению, а как к психологическому щиту: деньги, которые позволяют не паниковать при любой новости.
Трюк: не называйте это «сбережениями». Назовите «личный иммунитет» или хоть «фонд спокойствия». Мозг гораздо проще соглашается пополнять то, что напрямую связано с комфортом и снижением тревоги.
—
Как мягко разворачивать свои финансовые привычки
Мини-эксперименты вместо тотальной экономии
Резкие запреты («всё урезать», «теперь только гречка») почти всегда срываются. Гораздо эффективнее относиться к деньгам как к области тестов.
Попробуйте на 30 дней:
— не трогать базовые привычки, а менять только одну категорию: например, кофе вне дома или спонтанные онлайн-покупки;
— вести учёт только этой одной категории: смотреть, сколько «съедает» импульс;
— договориться с собой: половину сэкономленного — в резерв, половину — на маленькую радость.
Так вы не давите на себя, но мозг начинает видеть связь: меньше импульсивных трат → больше осознанного удовольствия.
Нестандартный подход к обучению
Многим скучны классические финансовые лекции и таблицы. Если вам откликается разговорный, живой формат, можно искать финансовая грамотность обучение онлайн, где:
— есть реальные кейсы российских семей, а не абстрактные западные примеры;
— разбирают типичные истории: кредиты, ипотека, откладывание «с завтрашнего дня»;
— минимум «умных» терминов и максимум пошаговых действий.
Полезный лайфхак: даже если вы не любите обучение, попробуйте 1–2 месяца пройти короткие курсы по управлению личными финансами в России и воспринимать их как челлендж: «проверю, что из этого вообще работает в моей жизни».
—
Кейс-подход: несколько жизненных сценариев
Сценарий 1: «Всегда в минусе, но доход растёт»
Человек меняет работу, зарабатывает больше, но долги не уменьшаются.
Причины:
— расходы растут быстрее доходов;
— нет системы: деньги приходят и тут же разлетаются;
— кредиты берутся «на добавку к жизни», а не под цели.
Нестандартное решение: вместо попытки «жёстко экономить» ввести правило: каждый раз при росте дохода 20–30 % автоматически уходит на закрытие долгов и подушку. Жить вы продолжаете примерно на прежнем уровне, но старые хвосты исчезают быстрее.
Сценарий 2: «Коплю, но боюсь тратить»
Другой полюс: человек привык жить очень скромно, копит, но тратит с сильным чувством вины.
В этом случае:
— важно отслеживать, откуда установка «тратить — плохо» (часто родительские сценарии);
— полезно заранее планировать «день легальных трат» — часть накопленного идёт на улучшение качества жизни без самообвинений;
— стоит завести отдельные накопления «на радость», чтобы мозг видел, что деньги — это не только про страх.
—
Как встроить новые денежные привычки в российские реалии
Не бороться с менталитетом, а опираться на него
Наши особенности — не приговор, а ресурс. Любим «запас»? Прекрасно — начните с подушки безопасности. Склонны к пессимизму? Используйте это, чтобы честно считать риски и не влезать в сомнительные схемы. Ценим семейные связи? Обсудите деньги открыто с близкими, выведите тему из тени.
Пошаговый старт, если «всё запущено»
Если хочется понять, как начать откладывать и копить деньги с нуля, но кажется, что поздно, можно действовать просто:
— зафиксировать свои реальные доходы и обязательные расходы за месяц;
— ввести минимальный автоматический платёж «себе» — даже 3–5 % уже дают эффект;
— завести отдельный счёт/карточку без возможности снятия в банкомате;
— раз в месяц подводить итоги и задавать один вопрос: «Что было самым лишним?»
Это кажется банальным, но именно простые действия, доведённые до автоматизма, ломают старые сценарии сильнее, чем любые разовые «финансовые подвиги».
—
Итог: деньги — зеркало, а не враг
То, как мы относимся к деньгам, — отражение опыта страны, семьи и личных историй. Российский менталитет принёс нам и полезные качества (умение выживать в нестабильности, адаптивность), и ограничения (страх долгого планирования, вера в случай).
Перестраивать это можно без революций: через маленькие регулярные действия, честный взгляд на свои привычки и готовность экспериментировать.
Если относиться к деньгам не как к вечной проблеме, а как к интересному проекту про себя, вопросов «как научиться правильно распоряжаться деньгами» станет не меньше — но ответы начнут постепенно превращаться в реальные привычки.